Согласно п.п. 6 п. 4 ст. 2.3.Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О ломбардах" «В отношении ломбарда Банк России обращается в суд с заявлением о ликвидации ломбарда в случаях:
а) неисполнения ломбардом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Банком России срок;
б) неоднократного нарушения ломбардом настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных актов Банка России;
в) нарушения ломбардом требований, предусмотренных статьей 6 и статьей 7 (за исключением пункта 3) Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
г) несоответствия органов управления ломбарда требованиям закона».
На сколько часто Банк России пользовался своим правом за полтора года (данный с официальных сайтов арбитражных судов РФ):
2014 год – исков от Регулятора к ломбардам о ликвидации не было.
2015 год – исков от Регулятора к ломбарду о ликвидации - 432 по всей территории РФ, в том числе:
- Алтай – 4 иска;
- Москва – 3 иска;
- Санкт-Петербург – 3 иска;
- Забайкалье – 4 иска;
- Иркутск – 11 исков;
- Кемерово – 6 исков;
- Красноярск – 5 иска;
- Курган – 5 иска;
- Новосибирск – 2 иска;
- Омск – 66 исков;
- Оренбург – 11 исков;
- Пермь – 25 исков;
- Приморье – 6 исков;
- Башкортостан – 47;
- Татарстан – 103 иска;
- Тыва – 1 иск;
- Ростов – 6 исков;
- Саратов – 2 иска;
- Сахалин – 18 исков;
- Свердловская область – 7 исков;
- Томск – 4 иска;
- Тюмень – 14 исков;
- Удмуртия – 14 исков;
- Ульяновск – 8 исков;
- Хабаровск – 4 иска;
- ХМАО – 22 иска;
- Челябинск – 23 иска;
- ЯНАО – 7 исков.
2016 год (первый месяц по 08.02.2016 включительно) исков от Регулятора к ломбарда о ликвидации - 93 по всей территории РФ, в том числе:
- Свердловская область – 40 исков;
- Татарстан – 1 иск;
- Тула – 1 иск;
- Магадан – 1 иск;
- Мордовия – 2 иска;
- Кировская область – 1 иск;
- Хакасия – 1 иск;
- Кемерово – 1 иск;
- Пермь – 3 иска;
- Новгород – 1 иск;
- Вологда - 3 иска;
- Тюмень – 1 иск;
- Приморский край – 1 иск;
- Коми – 2 иска;
- Калининград – 8 исков;
- Архангельск – 3 иска;
- Санкт-Петербург – 3 иска;
- Хабаровск – 4 иска;
- Красноярск – 2 иска;
- Камчатка – 3 иска;
- Дагестан – 1 иск;
- Саха – 1 иск;
- Башкортостан – 7 исков.
По статистике 99,5 % исков, поданных ЦБ РФ удовлетворены Арбитражными судами, собственники ломбардов обязаны в срок до 6 месяцев провести ликвидацию ломбарда. С такой динамикой прироста судебных процессов к концу 2016 года обязанность ликвидировать ломбард возникнет у ¼ реально работающей части рынка ломбардов (т.е. фактически у каждого 4 ломбарда). В связи с чем возникает несколько вопросов:
- знают ли собственники как правильно ликвидировать ломбард?
- что предпримет регулятор в отношении собственников ломбарда, если решение суда не будет исполнено?
- что предпримет регулятор в отношении собственников ломбарда, если решение суда будет исполнено не надлежащим образом (поясню – не для кого не секрет, что есть организации, которые оказывают услугу по смене собственника, директора, адрес, название – не секрет это и для регулятора, но в решении суда на момент его вынесения значится собственник и ломбард с указанием на ликвидацию, будет ли решение суда на ликвидацию для ФНС являться основанием для отказа в иных операциях с ЕГРЮЛ)?
- сможет ли собственник ломбарда ликвидированного по решению суда создать новый и остаться на рынке, не будет ли вводится дисквалификация для таких участников/руководителей по аналогии с кредитным сектором?
Эти и многие другие вопросы появляются у меня и коллег у тех, кто видит свое будущее на финансовых рынках в ломбардном секторе. Данный сектор молод и перспективен по сравнению с остальными, он только формируется и на этом этапе, все кто хочет остаться на рынке, сохранить свои позиции должны смотреть вперед и реально оценивать свои силы, возможности, ситуацию и риски, которые она несет. Волна ликвидаций и перерегистраций захлестнет ломбарды в 2016 году, но знают ли те, кто хочет сменить одно юридическое лицо другим, как правильно не допустить ошибок при создании нового ломбарда, как начать работу без рисков для себя?
Здесь стоит отметить что такая замена это один из этапов развития рынка ее прошел рынок МФО, с которым любят сравнивать ломбарды. Так по данным ЦБ РФ на 31.12.2013 было зарегистрировано 3860 МФО (данные с официального сайта Центрального Банка РФ), на 05.02.2016 – 3675 МФО, за период с 2013 по 2016 год было исключено 3781 МФО (за 2016 год исключено 33 МФО, из них 29 добровольно и только 4 по решению регулятора). Наверно в этих цифрах развития рынка МФО кроется сакраментальный ответ на вопрос о том хочет ли ЦБ РФ закрыть все ломбарды? Мой ответ, нет (иначе цифры на входе и выходе существенно различались).
Мы определили количество исков, поданных регулятором, а как ломбарды защищают себя – какое количество исков в свою защиту (по штрафам) было подано ломбардами:
в 2015 году - 60 исков, из них 25% решений, вынесенных судом, не устроили ломбарды, и они обратились во 2 инстанцию (всего 15 организаций), примерно столько же получили отмену решения регулятора по малозначительности и около половины решений регулятора оставлено в законной силе;
в 2016 году – подано 4 иска, опыт 2015 года показал, что перспективы для судебных решений есть только в исключительных случаях с хорошей доказательной базой.
Сегодня регулятор переходит с ломбардами на электронный документооборот. Эта еще одна веха, которая упростит реализацию прав регулятора, в том числе в части ликвидации ломбардов.
Я не хочу кого-то пугать санкциями и штрафами, ликвидацией и дисквалификацией, я призываю всех еще раз:
- оценить свои знания в части взаимоотношений с ЦБ РФ (знать и понимать какие уведомления, отчеты Вы должны сдавать, в каком порядке исполнять предписания и запросы и прочее);
- оценить свои возможности следовать требованиям, нормативам рынка (менять их регулятор в части послаблений не будет, нарушать не даст);
- взглянуть на сложившуюся ситуацию в перспективе и оценить свои риски;
- понять последствия своих действий;
- защищать свои права в рамках правового поля,
- если Вы решите остаться на рынке ломбардов, начать соблюдать все требования регулятора, относится к его требованиям с уважением. ЦБ РФ идет на встречу и защиту к тем, кто соблюдает определенные им требования.
А мы всегда готовы помочь Вам своим знанием и опытом реализовать принятое Вами решение.
С уважением, директор
АНО ДПО «Уральский ювелирный центр»
[ ujcenter.ru ]
|